Seguradoras enfrentam um desafio de gestão financeira específico ao lidar com contencioso: o valor reservado para cada sinistro em disputa judicial precisa refletir, com a maior precisão possível, a probabilidade real de desfecho, porque reserva mal calculada afeta diretamente a solvência regulatória e o resultado técnico da operação. A Vert Analytics aplica a CyndIA a esse contexto específico, ajudando seguradoras a dimensionar reserva técnica com base em probabilidade real de desfecho, em vez de estimativa genérica aplicada uniformemente a qualquer tipo de sinistro contestado.
Reserva técnica de sinistros em disputa judicial, quando calculada sem apoio de jurimetria, tende a seguir critério relativamente uniforme dentro de uma categoria de produto, sem considerar variação relevante entre casos: um sinistro contestado com tese fraca de defesa da seguradora não deveria ter a mesma reserva de um sinistro com tese sólida, mas essa distinção raramente é aplicada com precisão quando falta ferramenta analítica adequada para sustentá-la.
Por que reserva técnica imprecisa afeta a solvência da operação?
Regulação do setor de seguro exige que reserva técnica reflita adequadamente o risco real assumido pela seguradora, e órgão regulador supervisiona diretamente essa adequação. Reserva subdimensionada expõe a seguradora a risco regulatório e a possível insuficiência de capital no momento em que sinistros contestados efetivamente se resolvem desfavoravelmente. Reserva superdimensionada, por outro lado, imobiliza capital que poderia estar sendo aplicado de forma mais produtiva dentro da operação da seguradora. Uma seguradora com centenas de sinistros contestados simultaneamente, por exemplo, pode ter parcela relevante de seu capital preso em reserva superdimensionada sem perceber, simplesmente porque nenhuma ferramenta calibra esse valor caso a caso.
A CyndIA calcula probabilidade de desfecho considerando a força da tese de defesa da seguradora, o histórico de decisão em disputas comparáveis e as características específicas de cada sinistro contestado, o que permite calibrar reserva técnica caso a caso, em vez de aplicar critério genérico uniforme para toda uma categoria de produto de seguro.
O que muda na relação entre jurídico e área técnica da seguradora?
Tradicionalmente, a área jurídica e a área técnica de uma seguradora operam com informação relativamente separada: o jurídico foca na defesa do sinistro contestado, enquanto a área técnica calcula reserva com base em critério atuarial próprio, sem necessariamente incorporar a avaliação jurídica específica daquele caso. A Vert Analytics posiciona a CyndIA como ponte entre essas duas áreas, permitindo que a avaliação jurídica de probabilidade de desfecho alimente diretamente o cálculo técnico de reserva, em vez de essas duas análises permanecerem desconectadas entre si.
Essa integração tende a produzir reserva mais precisa do que qualquer uma das duas análises isoladamente conseguiria sustentar, porque combina a competência técnica atuarial com a avaliação jurídica específica de cada disputa contestada.
Precisão que se acumula em resultado técnico ao longo do tempo
Para uma seguradora com volume relevante de sinistros contestados judicialmente, pequenas melhorias na precisão de reserva técnica, aplicadas de forma consistente ao longo do tempo, se traduzem em resultado técnico mais estável e mais previsível, reduzindo tanto risco de insuficiência quanto imobilização excessiva de capital. A Vert Analytics trata essa aplicação da CyndIA como parte de sua atuação no setor de seguros, aplicando o mesmo princípio de jurimetria que sustenta suas demais soluções jurídicas a esse contexto regulatório específico do mercado segurador.